Hypotheekrente, liever vast of variabel?

Hypotheekrente, liever vast of variabel?

Bij het afsluiten van een hypotheek komt een van de belangrijkste keuzes die je moet maken, de rentevaste periode. Je hebt de mogelijkheid om te kiezen voor een korte rentevaste periode, zoals variabel of een jaar, of een langere periode, zoals tien, of zelfs dertig jaar. Deze keuze heeft direct invloed op de hoogte van je maandelijkse hypotheeklasten en het risico dat je loopt.

Een belangrijk aspect om te overwegen bij het kiezen van de rentevaste periode is het risico dat gepaard gaat met een variabele rente. Bij een variabele rente kan de rentevoet gedurende de looptijd van je lening veranderen, meestal in overeenstemming met de marktrente. Dit betekent dat je maandelijkse hypotheeklasten ook kunnen fluctueren.

Het risico van een variabele rente ligt in de onzekerheid die het met zich meebrengt. Ook kun je met een variabele rente vaak minder hypotheek krijgen dan bij een rente van 10 jaar of langer vast.

Daarom kiezen veel mensen voor een langere rentevaste periode, bijvoorbeeld tien of twintig jaar. Met een langere periode heb je meer zekerheid over de hoogte van je hypotheeklasten gedurende die tijd. Je weet precies wat je maandelijks moet betalen en kunt je budget dienovereenkomstig plannen. Dit biedt stabiliteit en gemoedsrust als je niet bereid bent om financiële risico’s te nemen.

Stel je bijvoorbeeld voor dat je een hypotheek hebt met een rentevaste periode van 30 jaar en vaste maandelijkse betalingen. In het begin kunnen deze lasten mogelijk als hoog worden ervaren, maar na verloop van tijd kunnen ze relatief lager aanvoelen door de stijgende lonen en inflatie. Met andere woorden, je inkomen heeft meer koopkracht in de toekomst, waardoor de hypotheeklasten gemakkelijker te dragen zijn.

Bij een enkele hypotheekverstrekker is de variabele rente zo laag, dat het aantrekkelijk lijkt om hiervoor te kiezen. Kijk echter goed naar het risico en vraag je af hoelang deze rente nog zo laag kan blijven en hoe de langere rentevast periodes zich verhouden ten opzichte van andere hypotheekverstrekkers

De verschillen zijn groot (30-06-2023), enkele voorbeelden op basis van een hypotheek met NHG: